पर्सनल कैपिटल^{(Personal Capital)} एक वेबसाइट और ऐप ( एंड्रॉइड^(Android) , ऐप्पल^(Apple) ) है जो वित्तीय प्रबंधन उपकरण और धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है। जबकि हमने व्यक्तिगत पूंजी^{(Personal Capital)} से निवेश सलाह के लिए कभी भुगतान नहीं किया है , हम कई वर्षों से उनके मुफ़्त टूल का उपयोग कर रहे हैं। 

व्यक्तिगत पूंजी के मुफ़्त टूल का लाभ उठाने के लिए आपको मोटा होने^{(be a fat cat)} की ज़रूरत नहीं है । वास्तव में, अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण प्राप्त करना वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा का पहला कदम है। 

आप पहले से ही जानते हैं कि हम आपको बजट की आवश्यकता के बड़े प्रशंसक हैं^{(we’re big fans of You Need a Budget)} क्योंकि यह आपके पास पहले से मौजूद धन के बजट के लिए एक बढ़िया उपकरण है। हालाँकि, जब दीर्घकालिक भविष्य की योजना बनाने की बात आती है, तो हम व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करते हैं।

उपकरण जो आपको व्यक्तिगत पूंजी के साथ मिलते हैं

आपके द्वारा एक निःशुल्क व्यक्तिगत पूंजी^{(Personal Capital)} खाता बनाने और अपने सभी वित्तीय खातों को जोड़ने के बाद, आपको अपने वित्त का त्वरित अवलोकन प्रदर्शित करने वाला एक डैशबोर्ड दिखाई देगा। 

इसके अतिरिक्त, आपके पास वेबसाइट के बैंकिंग^(Banking) , निवेश^(Investment) , योजना^(Planning) और धन प्रबंधन^{(Wealth Management)} क्षेत्रों तक पहुंच होगी।

व्यक्तिगत पूंजी डैशबोर्ड

व्यक्तिगत पूंजी^{(Personal Capital)} डैशबोर्ड के प्रत्येक अनुभाग में एक त्वरित अवलोकन और अधिक विवरण प्राप्त करने के लिए एक लिंक होता है।

कुल मूल्य

व्यक्तिगत पूंजी आपके सभी खातों, संपत्तियों और देनदारियों में आपकी निवल संपत्ति को ट्रैक करती है। अधिक विस्तृत ग्राफ़ देखने के लिए डैशबोर्ड पर नेट वर्थ^{(Net Worth)} लिंक का चयन करें । आप एक समय अवधि निर्दिष्ट कर सकते हैं और विशेष खातों को शामिल या बहिष्कृत कर सकते हैं।

चार्ट के नीचे, आप निवल मूल्य गणना में शामिल लेनदेन की एक सूची देखेंगे। नकद^(Cash) , निवेश^(Investment) , ऋण^(Credit) , ऋण^(Loan) , या बंधक जैसी श्रेणी का चयन करके ड्रिल डाउन करें।^(Drill)

बजट

व्यक्तिगत पूंजी का बजट उपकरण YNAB की तुलना में कम है । आप देख सकते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है, लेकिन आप लक्ष्य नहीं बना सकते। हम इस क्षेत्र को अनदेखा करने और बजट के लिए YNAB के^{(YNAB for budgeting)} साथ बने रहने की सलाह देते हैं ।

नकदी प्रवाह

डैशबोर्ड का कैश फ्लो^{(Cash Flow)} विजेट आपको दिखाता है कि पिछले 30 दिनों में आपके खातों में कितना गया और कितना बाहर आया।

कैश फ्लो^{(Cash Flow)} लिंक का चयन आपको अधिक विस्तृत ग्राफ़ पर ले जाएगा। यह आपके सभी खातों के डेटा को शामिल करने में चूक करता है सिवाय^(except) :

• ऋण या बंधक खाते
• हस्तांतरण के रूप में वर्गीकृत लेनदेन
• क्रेडिट कार्ड भुगतान
• 401k योगदान 
• बचत
• प्रतिभूति व्यापार

आप श्रेणी और समय अवधि के अनुसार व्यवस्थित ग्राफ़ देखने के लिए  आय^(Income) या व्यय^(Expense) का चयन भी कर सकते हैं ।

एक बार फिर, वाईएनएबी^(YNAB) इसी तरह की रिपोर्ट पेश करता है, खासकर यदि आपके पास वाईएनएबी ब्राउज़र एक्सटेंशन के लिए टूलकिट है^{(Toolkit for YNAB browser extension)} । यदि आप इस जानकारी को ट्रैक करने के लिए व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको अपने लेनदेन को वर्गीकृत करना होगा ताकि वे सही श्रेणियों में दिखाई दें।

पोर्टफोलियो बैलेंस

पोर्टफोलियो बैलेंस^{(Portfolio Balance)} डैशबोर्ड विजेट आपको पिछले 90 दिनों में आपके निवेश खातों में शेष राशि दिखाता है । इस पर और नीचे।

मार्केट मूवर्स

यह डैशबोर्ड विजेट आपके निवेश का दैनिक स्नैपशॉट दिखाता है (जिसे "यू इंडेक्स" कहा जाता है) बनाम एस एंड पी 500^{(P 500)} , यूएस स्टॉक, विदेशी स्टॉक और यूएस बॉन्ड मार्केट।

सेवानिवृत्ति बचत

सेवानिवृत्ति ^(Retirement) बचत^(Savings) विजेट आपको बताता है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों को पूरा करने के लिए शेष कैलेंडर वर्ष के लिए हर महीने कितनी बचत करनी होगी ।

नीचे सेवानिवृत्ति बचत पर अधिक।

आपातकालीन निधि

पर्सनल कैपिटल^{(Personal Capital)} के अनुसार , आपका आपातकालीन निधि आपके सूचीबद्ध बैंक खातों में मौजूद कुल राशि है, जो आपके आपातकालीन निधि को समर्पित बजट श्रेणी के रूप में उपयोगी नहीं है। फिर से^(Again) , हम आपके आपातकालीन निधि पर नज़र रखने के लिए YNAB का उपयोग करने की सलाह देते हैं।^(YNAB)

कर्ज अदायगी

ऋण भुगतान^{(Debt Paydown)} विजेट चालू वर्ष के दौरान आपके ऋणों का भुगतान करने की प्रगति को दर्शाता है ।

ग्राफ़ में शामिल लेन-देन की सूची देखने के लिए ऋण भुगतान^{(Debt Paydown)} लिंक का चयन करें ।

बैंकिंग उपकरण

बैंकिंग^{(Banking )} मेनू में कैश फ्लो^{(Cash Flow)} , बजटिंग^(Budgeting) , बिल^(Bills) और खाता ^(Account)खोलने^(Open) के लिंक हैं । हमने ऊपर कैश फ्लो^{(Cash Flow)} और बजटिंग^(Budgeting) का वर्णन किया है। बिल^(Bills) पृष्ठ आपके लिंक किए गए खातों से आने वाले किसी भी बिल को प्रदर्शित करता है  ।

एक खाता खोलें एक पृष्ठ खोलता है जहां आप ^{(Open an Account)}व्यक्तिगत पूंजी नकद^{(Personal Capital Cash)} के लिए साइन अप कर सकते हैं , एक ऐसा कार्यक्रम जो आपको पारंपरिक बैंकिंग उत्पादों की तुलना में उच्च ब्याज दर प्रदान करता है।

निवेश उपकरण

पर्सनल कैपिटल के निवेश उपकरण वहीं हैं जहां यह चमकता है। 

होल्डिंग्स

मार्केट मूवर्स^{(Market Movers)} सेक्शन के समान , होल्डिंग्स^(Holdings) आपके निवेश को एस एंड पी 500^{(P 500)} जैसे अन्य सूचकांकों की तुलना में प्रदर्शित करता है । 

होल्डिंग^(Holding) चार्ट के नीचे , आपको टिकर प्रतीक द्वारा लेबल की गई अपनी होल्डिंग्स की एक सूची और आपके स्वामित्व वाले शेयरों की संख्या, शेयर की कीमत, एक-दिवसीय परिवर्तन और कुल मूल्य की जानकारी मिलेगी। 

शेष

जैसा कि आप उम्मीद करेंगे, शेष^(Balances) राशि आपके द्वारा चुनी गई समयावधि में आपके प्रत्येक निवेश खाते की शेष राशि प्रदर्शित करती है।

प्रदर्शन

प्रदर्शन^{(Performance)} आपको दिखाता है कि आपका प्रत्येक खाता प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में कैसा प्रदर्शन कर रहा है।

चार्ट के नीचे आपके खातों की सूची और प्रत्येक खाते के नकदी प्रवाह, आय, व्यय, समय के साथ परिवर्तन और शेष राशि की जानकारी है।

आवंटन

आवंटन^{(Allocation )} दर्शाता है कि आपके निवेश को परिसंपत्ति वर्गों में कैसे आवंटित किया जाता है।

उस वर्ग में आपके किस प्रकार के निवेश हैं, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए आप प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में ड्रिल-डाउन कर सकते हैं। 

यह विशेष रूप से उपयोगी है यदि आपने इंडेक्स फंड में निवेश किया है और यह देखना चाहते हैं कि फंड का निवेश कैसे किया जाता है।

अमेरिकी क्षेत्र

यह खंड एक बार ग्राफ प्रदर्शित करता है, जिसमें उन अमेरिकी क्षेत्रों की पहचान की जाती है, जिनमें आपने निवेश किया है, जैसे प्रौद्योगिकी, उद्योग और स्वास्थ्य सेवा। 

यदि आपके पास 401K या कोई अन्य निवेश खाता है जिसमें स्टॉक टिकर नहीं है, तो आप मैन्युअल रूप से निर्दिष्ट कर सकते हैं कि किस खाते में निवेश किया गया है।

योजना उपकरण

पर्सनल कैपिटल के नियोजन उपकरण इसकी सर्वोत्तम विशेषताओं में से हैं- विशेष रूप से सेवानिवृत्ति योजनाकार।

सेवानिवृत्ति योजनाकार

सबसे पहले आप रिटायरमेंट प्लानर^{(Retirement Planner)} को बताएं कि आप कब रिटायर होना चाहते हैं। फिर सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी अनुमानित आय (जैसे पेंशन, सामाजिक सुरक्षा^{(Social Security)} , या संपत्ति की बिक्री) और अपने खर्च के लक्ष्यों को जोड़ें। यह आपकी सफलता की संभावनाओं का अनुमान लगाने के लिए मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग करेगा।^{(Monte Carlo)}

आप विभिन्न मान्यताओं के साथ कई परिदृश्य बना सकते हैं। क्या होगा यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं? कुछ वर्षों तक अंशकालिक नौकरी करने से आपकी सेवानिवृत्ति पर क्या प्रभाव पड़ेगा? यह टूल आपको कई तरह के फ्यूचर्स की कल्पना करने में मदद करेगा।

बचत योजनाकार

बचत योजनाकार^{(Savings Planner)} आपको बताता है कि क्या आप अपने बचत लक्ष्यों को पूरा करने की राह पर हैं । यह आपकी बचत को कर योग्य, कर-आस्थगित और कर-मुक्त श्रेणियों में विभाजित करता है।

आपको अपने सभी निवेश खातों और प्रत्येक खाते के प्रकार, पिछले वर्ष बचाई गई राशि, इस वर्ष सहेजी गई राशि और खाते की शेष राशि की एक सूची भी दिखाई देगी।

सेवानिवृत्ति शुल्क विश्लेषक

सेवानिवृत्ति शुल्क विश्लेषक^{(Retirement Fee Analyzer)} आपके निवेश से जुड़े शुल्क के बारे में उस सीमा तक जानकारी प्रदर्शित करता है, जिस सीमा तक व्यक्तिगत पूंजी^{(Personal Capital)} की उस जानकारी तक पहुंच है। कम से कम, यह आपके प्रत्येक फंड के लिए व्यय अनुपात देखने का एक आसान तरीका है।

निवेश जांच^{(Investment Checkup)} और धन प्रबंधन^{(Wealth Management)}

अंत में, निवेश जांच^{(Investment Checkup)} और धन प्रबंधन^{(Wealth Management)} अनुभाग अनिवार्य रूप से व्यक्तिगत पूंजी^{(Personal Capital)} की वित्तीय सलाहकार सेवाओं के लिए विज्ञापन हैं। आप एक सलाहकार के साथ "मानार्थ" कॉल शेड्यूल कर सकते हैं, लेकिन सावधान रहें—एक बार जब वे आपको संभावित भुगतान करने वाले ग्राहक के रूप में पहचान लेंगे, तो व्यक्तिगत पूंजी^{(Personal Capital)} लगातार आपका पीछा करेगी। अधिकांश उपयोगकर्ताओं के लिए, मुफ़्त टूल से चिपके रहना और अपने पैसे का प्रबंधन स्वयं करना बेहतर है।

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

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