वाईएनएबी बनाम मिंट: वाईएनएबी बेहतर बजट ऐप क्यों है

बजट बनाना पहली चीजों में से एक है जिसे लोग "वयस्क" शुरू करते समय करना सीखते हैं। यही है, अगर वे अपने बिलों की बढ़ती सूची में सबसे ऊपर रहना चाहते हैं, और फिर भी समय के साथ पैसा बचाना चाहते हैं।

ज्यादातर लोग सोचते हैं कि बजट बनाना आसान होना चाहिए। आप अपनी आय लेते हैं, अपने खर्च घटाते हैं, और जो कुछ भी आपके पास बचा है उसे आप अपनी इच्छानुसार खर्च कर सकते हैं, है ना?

यह वास्तव में इतना आसान नहीं है। चीजों को सही तरीके से करने के लिए, आपको एक बजटिंग ऐप का उपयोग करना चाहिए। दो सबसे लोकप्रिय बजट ऐप हैं यू नीड ए बजट(Budget) ( वाईएनएबी(YNAB) ) और मिंट(Mint) । यह लेख वाईएनएबी बनाम मिंट(YNAB Vs Mint) की तुलना करेगा और आपको यह तय करने में मदद करेगा कि आपके लिए बेहतर बजट ऐप कौन सा हो सकता है।

मुझे बजट ऐप की आवश्यकता क्यों है?

एक बजट जो बहुत आसान है वह उन लोगों के लिए बजट है जो वास्तव में आगे बढ़ना नहीं चाहते हैं। वे आपात स्थिति के लिए तैयार नहीं होंगे, उनके पास सेवानिवृत्ति नहीं होगी, और वे निश्चित रूप से उन बिलों को याद नहीं रखेंगे जो अप्रत्याशित रूप से आते हैं।

ध्यान रखने वाली सबसे महत्वपूर्ण बात, चाहे आप वाईएनएबी(YNAB) या मिंट(Mint) के साथ जाएं , यह है कि कोई भी आपके लिए बजट बनाने वाला(create a budget) नहीं है। आरंभ करने के लिए हमेशा कुछ अग्रिम कार्य होंगे।

प्रारंभ करना: मिंट

टकसाल(Mint) वास्तव में आपकी बजट निर्माण प्रक्रिया को स्वचालित करने का प्रयास करता है। ऐसा करने के लिए आप इसे अपने सभी विभिन्न खातों के लिए सभी लॉगिन विवरण प्रदान करते हैं।

जब आप पहली बार साइन अप करते हैं, तो मिंट(Mint) आपको एक विज़ार्ड के माध्यम से ले जाएगा जहां आप अपने सभी खाता लॉगिन विवरण जोड़ देंगे। यदि आप पहले ही विज़ार्ड समाप्त कर चुके हैं और अधिक खाते जोड़ना चाहते हैं, तो आप मेनू से केवल खाते जोड़ें(Add Accounts) का चयन करें ।

एक बार जब आप सभी खाते जोड़ लेते हैं, तो आपको अपने खाते के सभी विवरण प्राप्त करने के लिए मिंट को 24(Mint 24) घंटे या उससे भी अधिक समय देना होगा और सब कुछ एक बजट में व्यवस्थित करने का प्रयास करना होगा।

एक बार सब कुछ सेट हो जाने के बाद, अगली बार जब आप अपने डैशबोर्ड में लॉग इन करेंगे तो आपको अपने सभी खाते एक ही पृष्ठ पर दिखाई देंगे।

यह भी शामिल है:

  • चेकिंग और बचत खाता(Checking and savings account) शेष
  • क्रेडिट कार्ड बैलेंस
  • ऋण शेष
  • निवेश और संपत्ति होल्डिंग्स
  • आपके आगामी बिलों और उनकी तिथियों की एक सूची
  • आपके खर्च करने के पैटर्न का विवरण देने वाले विभिन्न चार्ट

टकसाल का संपूर्ण "बजट" दृष्टिकोण ऐतिहासिक डेटा विश्लेषण है। यह आपको अपने खर्च करने के पैटर्न को देखने में मदद करता है ताकि आप अपने भविष्य के खर्च को समायोजित कर सकें ताकि आप उन चीजों को कम कर सकें जिन पर आप अधिक खर्च कर रहे हैं।

टकसाल(Mint) आपके द्वारा बनाए गए बजट के आधार पर आपके सभी खर्च "लक्ष्यों" को जानता है। अगले भाग में आप वाईएनएबी(YNAB) बनाम मिंट(Mint) में "बजट बनाना" कैसा दिखता है, इसके बारे में और जानेंगे ।

प्रारंभ करना: YNAB

YNAB में शुरुआत करना बहुत अलग है। यह ज्यादातर इसलिए है क्योंकि YNAB का पूरा दर्शन उस चीज़ से उल्टा है, जिसके बारे में आप आम तौर पर सोचते हैं जब आप बजट के बारे में सोचते हैं।

YNAB इस बात की परवाह नहीं करता कि आप हर महीने कितना कमाते हैं या खर्च करते हैं। यह केवल इस बात की परवाह करता है कि आप अपने खाते में वास्तव में मौजूद धन को कैसे खर्च करने की योजना बना रहे हैं। इस वजह से, आपको केवल आपके बैंक खाते(your bank accounts) ही खाते की जानकारी प्रदान करनी होगी ।

YNAB उन खातों से जुड़ जाएगा और सभी शेष राशि में खींच लेगा।

जब आप पहली बार YNAB के साथ शुरुआत करते हैं, तो यह आपको एक डिफ़ॉल्ट बजट प्रदान करेगा जो एक सामान्य घरेलू पारिवारिक बजट में अधिकांश मदों से मेल खाता है।

आप किसी अनुभाग के दाईं ओर छोटा + आइकन चुनकर नए आइटम जोड़ सकते हैं और प्रत्येक बजट आइटम के लिए एक नई "श्रेणी" जोड़ सकते हैं।

इस बिंदु पर आपको वास्तव में कुछ भी बजट करने की आवश्यकता नहीं है, आपको बस कोशिश करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप जिस चीज पर पैसा खर्च करने की उम्मीद करते हैं वह सूची में शामिल है।

एक बार जब आप कुछ भी शामिल कर लेते हैं, तो यह आपके बैंक खातों में उपलब्ध सभी धन को आपके "बजट" में विभिन्न मदों में आवंटित करने का समय है। हम तुलना करेंगे कि आप इसे अगले भाग में YNAB बनाम टकसाल में कैसे करते हैं।(Mint)

बजट बनाना: मिंट

जब बजट की बात आती है तो टकसाल(Mint) थोड़ा पुराना स्कूल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह प्रत्येक बिल के लिए "लक्ष्य" निर्दिष्ट करने के मानक दृष्टिकोण का उपयोग करता है। मतलब(Meaning) , आप इसे एक मासिक सीमा निर्दिष्ट करते हैं जिसे आप इसके अंतर्गत रखना चाहते हैं।

मिंट(Mint) में बजट बनाने के साथ आरंभ करने के लिए , मेनू से  बजट चुनें,(Budgets)

इसके बाद, बजट बनाएं(Create a Budget) बटन चुनें। 

आप एक बार में प्रत्येक श्रेणी (बजट आइटम) का चयन करेंगे, उस बिल की पुनरावृत्ति और उस बिल के लिए आप जो अधिकतम राशि खर्च करना चाहते हैं (या खर्च करना होगा) असाइन करेंगे।

आपको हर एक बजट मद के लिए ऐसा करने की आवश्यकता होगी जिसके लिए आपके पास बिल है, आप बचत करना चाहते हैं, या निवेश करना चाहते हैं।

यह वास्तव में आपके द्वारा Excel में बनाए जा सकने वाले मानक बजट से भिन्न नहीं है । फर्क सिर्फ इतना है कि मिंट(Mint) समय के साथ आपके वास्तविक खर्च पैटर्न में लाता है और फिर उन बजट खर्च लक्ष्यों के साथ आपके वास्तविक खर्च की तुलना करता है।

आप जो देखेंगे वह यह है कि पुदीना(Mint) का अंतिम परिणाम यह है: 

  • महीने के अंत से पहले आपको पता चल जाएगा कि आपका कुल खर्च कब हाथ से निकल रहा है।
  • आप देखेंगे कि आपने प्रत्येक महीने किन बजट मदों पर अत्यधिक व्यय किया है।
  • टकसाल(Mint) बहुत सारे अपराधबोध को प्रेरित करता है क्योंकि बजट वस्तुओं पर अधिक खर्च करना अक्सर अपरिहार्य होता है।
  • टकसाल(Mint) में अप्रत्याशित खर्चों को संभालना मुश्किल है और आपके वित्तीय नियोजन तनाव को बढ़ाता है।
  • यदि आप उन्हें बंद नहीं करते हैं तो टकसाल(Mint) से बिल अधिसूचना ईमेल परेशान हो सकते हैं।
  • कुल मिलाकर, बजट इंटरफ़ेस और प्रक्रिया जटिल और समय लेने वाली है।

बजट बनाना: YNAB

YNAB में बजट बनाना सबसे पहले आपका सिर घूमने वाला है। यह विशेष रूप से मामला है यदि आपने हमेशा पुराने स्कूल मासिक बजट दृष्टिकोण का उपयोग किया है।

यदि आप महीने की शुरुआत में प्रत्येक बजट आइटम को मासिक राशि "असाइन" करने की उम्मीद कर रहे हैं, तो आपको बजट बनाने के बारे में जो कुछ भी सोचा है उसे फिर से सीखना होगा।

YNAB दृष्टिकोण यह है कि आप भविष्य में जितना हो सके अपने खर्च की योजना केवल उस नकदी के साथ करेंगे जो आपके पास वर्तमान में है। जब भी आप अपने बैंक खाते में तनख्वाह या किसी भी प्रकार का सकारात्मक नकदी प्रवाह प्राप्त करते हैं, तो "बजट होने के लिए" अधिक धन के साथ लोड हो जाता है।

आपको अपने बजट मदों की सूची में नीचे जाना होगा और उन "बजट किए जाने के लिए" निधियों के टुकड़े प्रत्येक बजट मद को आवंटित करना होगा जो जल्द से जल्द देय है।

जैसा कि आप सूची में काम करते हैं, आपको केवल उन चीजों के लिए धन आवंटित करना सुनिश्चित करना होगा जहां नियत तारीख जल्द से जल्द आ रही है। 

एक बार जब आपकी "बजट की जाने वाली" राशि समाप्त हो जाती है, तो अगली बार जब तक आप तनख्वाह प्राप्त नहीं कर लेते, तब तक आपका काम पूरा हो जाता है।

बजटिंग का दूसरा पक्ष यह निर्दिष्ट कर रहा है कि आपका हालिया खर्च किन श्रेणियों में दिखाई देता है। आपको प्रत्येक बैंक खाते का चयन करके और प्रत्येक आइटम किस श्रेणी से संबंधित है, यह निर्दिष्ट करके आपको लगभग हर बार वाईएनएबी में लॉग इन करने की आवश्यकता होगी।(YNAB)

समय के साथ, जैसे ही आप अपनी व्यय गतिविधियों को निर्दिष्ट करते हैं, आप देखेंगे कि उस गतिविधि को उस राशि से घटा दिया गया है जो आपने उनके लिए बजट की थी।

यहीं पर YNAB बहुत दिलचस्प हो जाता है। यदि आप किसी श्रेणी में अधिक खर्च करते हैं, तो आप उसे लाल रंग में देखेंगे। आपको वास्तव में इस अधिक खर्च को कवर करने के लिए या तो इसे और अधिक "बजट होने के लिए" धन निर्दिष्ट करना होगा (यदि आपके पास कोई बचा है), या अन्य बजट श्रेणियों से धन पुन: असाइन करना होगा।

आप जो देखेंगे वह यह है कि YNAB का अंतिम परिणाम यह है: 

  • यह आपको अपनी श्रेणियों (जैसे बाहर खाना खाने) में खर्च को नियंत्रित करने के लिए मजबूर करता है ताकि आपको अन्य श्रेणियों से पैसे "चोरी" न करें जो आपके लिए महत्वपूर्ण हैं (जैसे कार के लिए बचत)।
  • आने वाली धनराशि को बजट श्रेणियों में असाइन करना ऐसा महसूस करता है कि आप वास्तव में उस पैसे को खर्च कर रहे हैं, जो आपको अपने खर्च के बारे में अधिक यथार्थवादी होने के लिए मजबूर करता है।
  • वाईएनएबी(YNAB) आपको अपने बजट की विभिन्न श्रेणियों में बचत करने में मदद करता है, और जब आप वास्तव में इसे पूरा करते हैं तो गर्व को बढ़ावा मिलता है।
  • बिलों के लिए देय तिथियों का आयात नहीं होने से आपको किसी अन्य सिस्टम में देय तिथियों को ट्रैक करने के लिए मजबूर किया जाता है, ताकि आप अपने उपलब्ध फंड को सबसे महत्वपूर्ण बिलों को पहले असाइन कर सकें।
  • YNAB बजटिंग का अंतर्निहित मनोविज्ञान आपके बैंक खातों में जमा धन स्वाभाविक रूप से आता है।

YNAB बनाम टकसाल: कुल मिलाकर तुलना

तो YNAB बनाम टकसाल(Mint) की तुलना करते समय , कौन जीतता है? इस मामले में, वास्तव में एक बहुत स्पष्ट विजेता है।

मिंट मासिक बजट बनाने, लक्ष्य निर्धारित करने और फिर हर महीने असफल होने पर खुद को अपराधबोध के साथ प्रस्तुत करने के पुराने जमाने की अवधारणा पर बनाया गया है। 

टकसाल(Mint) को हर एक बैंक खाते और कंपनी के साथ एकीकृत होने का लाभ होता है, जिसके पास आपके बिल हैं, लेकिन उस एकीकरण के साथ एक बहुत बड़ा सुरक्षा जोखिम आता है। क्या किसी को कभी भी मिंट(Mint) सर्वर हैक करना चाहिए , आपका हर एक वित्तीय खाता असुरक्षित है।

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.



Hetan Garde

About the author

मैं एक सॉफ्टवेयर समीक्षक और वायरलेस इंजीनियर हूं, जिसके पास क्षेत्र में 10 से अधिक वर्षों का अनुभव है। मैं मोबाइल एप्लिकेशन और सॉफ़्टवेयर की समीक्षा करने के साथ-साथ ग्राहकों को उनके नेटवर्क को अनुकूलित करने में मदद करता हूं। अपनी समीक्षाओं के माध्यम से, मैं आपको इस बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता हूं कि किन उत्पादों का उपयोग करना है, अपने वर्कफ़्लो को कैसे सुधारना है, आदि। मेरे कौशल में उत्कृष्ट लिखित और मौखिक संचार, समस्या समाधान, मजबूत तकनीकी ज्ञान और विस्तार पर ध्यान देना शामिल है। मैं स्वतंत्र रूप से काम करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने में भी कुशल हूं।


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