आपका क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय भलाई के कई पहलुओं को सीधे प्रभावित करता है। हालांकि, क्या आप जानते हैं कि ऑनलाइन मुफ्त क्रेडिट स्कोर चेक टूल हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी करने में आपकी मदद कर सकते हैं? 

यह पोस्ट आपके क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में जांचने के लिए सबसे लोकप्रिय प्लेटफार्मों को सूचीबद्ध करके आपके वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य की कल्पना करने में आपकी मदद करेगी। यह इस बात पर भी चर्चा करेगा कि क्रेडिट स्कोर क्या है और कितने संस्थान आपके क्रेडिट को रेट करते हैं। 

क्रेडिट स्कोर क्या है?^{(What’s a Credit Score?)}

एक क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 और 850 की संख्या होती है जिसका उपयोग लेनदार और अन्य वित्तीय संस्थान आपके वित्त के स्वास्थ्य को निर्धारित करने के लिए करते हैं। 

इस स्कोर की गणना विभिन्न कारकों का उपयोग करके की जाती है, जैसे:

• भुगतान इतिहास
• आपके पास जो क्रेडिट कार्ड हैं
• आपकी क्रेडिट पूछताछ
• क्रेडिट उपयोग
• आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई

आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग जमींदारों, नियोक्ताओं और बीमा कंपनियों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए भी किया जा सकता है कि वे आपके साथ कैसे लेन-देन करते हैं। 

आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि ये संस्थान आपके ऋण, बंधक और अन्य मौद्रिक लेनदेन को मंजूरी देंगे। हालांकि, कम स्कोर से आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना कम हो जाएगी या आपने ब्याज में अधिक भुगतान किया होगा। 

FICO बनाम गैर FICO क्रेडिट स्कोर^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

एक फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन^{(Fair Isaac Corporation)} ( एफआईसीओ^(FICO) ) स्कोर वह है जो अधिकांश ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं कि आप क्रेडिट जोखिम हैं या नहीं। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो, अर्थात् इक्विफैक्स^(Equifax) , एक्सपेरियन^(Experian) और ट्रांसयूनियन^(TransUnion) , आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर  FICO स्कोर का उपयोग करते हैं।

इसके विपरीत, एक गैर-एफआईसीओ स्कोर शीर्ष उधारदाताओं के समान गणनाओं का उपयोग नहीं करता है। जैसे, दो स्कोर अक्सर मेल नहीं खाते और कुछ मामलों में स्कोर का अंतर 100 या अधिक भी हो सकता है। हालांकि ऐसा हो सकता है, अपने क्रेडिट स्कोर को जानने से आप अभी भी अंदाजा लगा सकते हैं कि आपकी वित्तीय स्थिति^{(financial health)} कहां है। 

VantageScore सबसे लोकप्रिय गैर- FICO स्कोरिंग सिस्टमों में से एक है। उनके हाल के VantageScore 3.0^{(VantageScore 3.0)} और 4.0 ने FICO द्वारा उपयोग किए गए समान 300-850 पैमाने को अपनाया है । 

संदर्भ के लिए, एक अच्छा FICO स्कोर 670 से ऊपर कुछ भी है। इस बीच, यदि आप गैर- FICO पैमाने का उपयोग कर रहे हैं, तो 700 और उससे अधिक के स्कोर को अच्छा क्रेडिट माना जाता है।  

मुफ्त में क्रेडिट स्कोर जांचने के लिए सर्वश्रेष्ठ प्लेटफॉर्म^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. क्रेडिट कर्म^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

क्रेडिट कर्मा^{(Credit Karma)} पर एक मुफ़्त खाते के लिए साइन अप करने के लिए कुछ कदम उठाए जाते हैं, जिसमें आपकी जानकारी देखने के लिए आपकी पहचान की पुष्टि करना शामिल है। 

क्रेडिट कर्म^(Karma) आपको दो अंक दिखाता है। एक आपकी इक्विफैक्स^(Equifax) रिपोर्ट पर आधारित है, और दूसरी आपकी ट्रांसयूनियन^(TransUnion) रिपोर्ट पर आधारित है। प्रत्येक ब्यूरो आपके खाते को कितनी बार अपडेट करता है, इसके आधार पर दो स्कोर थोड़े भिन्न होते हैं। 

क्रेडिट कर्म^{(Credit Karma)} के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि उनके पास क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर^{(Credit Score Simulator)} है । यदि आप एक नया ऋण प्राप्त करते हैं, नया क्रेडिट खोलते हैं, या अन्य समान कार्य करते हैं, तो आपका क्रेडिट कैसे बदलेगा, इसका पूर्वावलोकन प्राप्त करने के लिए आप इस टूल का उपयोग कर सकते हैं। 

2. क्रेडिट तिल^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

इस प्लेटफॉर्म पर अकाउंट बनाना काफी हद तक क्रेडिट कर्मा^{(Credit Karma)} के समान है । हालांकि, क्रेडिट तिल^{(Credit Sesame)} केवल आपकी ट्रांसयूनियन रिपोर्ट देता है। इस सुविधा के बावजूद, उनकी साइट अभी भी आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्रदान करती है। इसमें ऋण विश्लेषण उपकरण और ऋण निगरानी जैसी उपयोगी विशेषताएं भी हैं। 

क्रेडिट तिल^(Sesame) का एक डेबिट खाता होता है जिसमें जब आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाते हैं तो वे थोड़ा सा प्रोत्साहन देते हैं। यह प्लेटफॉर्म इस बारे में सुझाव भी देता है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बना सकते हैं। 

इसके अलावा, क्रेडिट तिल^{(Credit Sesame)} आपके पिछले कार्यों को ग्रेड करता है और आपको बताता है कि उन्होंने आपके स्कोर को कैसे प्रभावित किया। क्रेडिट तिल^{(Credit Sesame)} का एक नकारात्मक पहलू यह है कि वे आपके क्रेडिट स्कोर को केवल हर महीने अपडेट करते हैं, जबकि कुछ अन्य प्लेटफॉर्म इसे एक सप्ताह में करते हैं। 

3. क्रेडिट वाइज^{(CreditWise)(CreditWise)}

CapitalOne द्वारा क्रेडिटवाइज TransUnion द्वारा एक VantageScore 3 प्रदान करता है। हालाँकि, वे इक्विफैक्स^(Equifax) से कोई रेटिंग नहीं देते हैं । प्लेटफ़ॉर्म हर सात दिनों में आपके क्रेडिट स्कोर को अपडेट करता है और इसमें क्रेडिट कर्मा^{(Credit Karma)} जैसा क्रेडिट सिम्युलेटर होता है । 

इस सेवा की सबसे अच्छी बात यह है कि वे किसी पूर्व-योग्य क्रेडिट कार्ड^{(credit cards)} या बीमा दरों का प्रचार नहीं करते हैं। प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करने के लिए आपके पास CapitalOne^(CapitalOne) क्रेडिट कार्ड या बैंक खाता होने  की भी आवश्यकता नहीं है ।

इसके अलावा, क्रेडिटवाइज^(CreditWise) कुछ उपयोगी क्रेडिट सुधार सुझाव प्रदान करता है, जो फायदेमंद होते हैं यदि आपने अभी-अभी क्रेडिट शुरू किया है। हालांकि, उनकी सेवा का मुख्य पहलू यह है कि आपको केवल ट्रांसयूनियन^(TransUnion) रिपोर्ट के आधार पर अपनी कुल क्रेडिट प्रोफ़ाइल की आंशिक झलक मिलती है। 

4. प्रयोगकर्ता^{(Experian)(Experian)}

Experian उन कुछ ऐप्स^(apps) में से एक है जो आपको अपने FICO स्कोर तक मुफ्त में एक्सेस करने देता है। वे आपके स्कोर को मासिक रूप से अपडेट करते हैं या जब भी आपके क्रेडिट स्कोर में कोई महत्वपूर्ण परिवर्तन होता है।

ऐप में एक्सपेरियन बूस्ट^(Boost) फीचर भी है, जो आपको अच्छा क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देता है यदि आपके पास अच्छे स्टैंडिंग यूटिलिटी बिल और ऑन-टाइम रेंट है। एक्सपेरियन के पास अपने मुख्य प्रतिद्वंद्वियों के समान उत्कृष्ट क्रेडिट निगरानी सूचनाएं हैं। 

Experian का मुख्य लाभ यह है कि वे केवल एक से अधिक FICO स्कोर प्रदान करते हैं। वे विभिन्न बैंक स्कोर, ऑटो स्कोर और बहुत कुछ कवर करते हैं। आप ऐप का उपयोग करके अपनी रिपोर्ट पर नकारात्मक वस्तुओं पर विवाद दर्ज कर सकते हैं। हालाँकि, Experian को अपने उपयोगकर्ताओं के लिए अपनी प्रीमियम सेवाओं का अत्यधिक प्रचार करने के लिए जाना जाता है। 

5. चेस की क्रेडिट यात्रा^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

इस मुफ्त क्रेडिट ट्रैकिंग टूल को आपके चेस^(Chase) खाते का उपयोग करके एक्सेस किया जा सकता है। क्रेडिट यात्रा^{(Credit Journey)} हर हफ्ते आपके क्रेडिट स्कोर को अपडेट करती है और इसमें उपयोगी विशेषताएं हैं जो आपको यह समझने में मदद करती हैं कि आपका खर्च आपके समग्र स्कोर को कैसे प्रभावित करता है। 

स्कोर VantageScore 3.0 मॉडल पर आधारित है, जिसका उपयोग कई बीमा कंपनियां और बैंक करते हैं। क्रेडिट जर्नी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह चेस^(Chase) के प्रस्तावों के लिए पूर्व-योग्यता प्राप्त कर सकता है । इसलिए^(Hence) , आप समय के साथ बड़े पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन ये अभी भी अनुमोदन के अधीन हैं। 

इस उपकरण का एक अन्य लाभ सभी वित्तीय डेटा^{(financial data)} को केवल एक ही स्थान पर संग्रहीत करने की क्षमता है । हालांकि, एक्सपेरियन की तरह, इस टूल का उपयोग करने वाला एकमात्र मुख्य चोर चेज़^(Chase) से कई क्रेडिट ऑफ़र प्राप्त कर रहा है ।

6. डिस्कवर स्कोरकार्ड^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 भले ही आप डिस्कवर^(Discover) के साथ बैंक न हों, फिर भी आप अपने क्रेडिट स्कोर की जांच के लिए इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं। आपको बस एक निःशुल्क खाते के लिए साइन अप करना होगा और अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करनी होगी। एक बार जब आपका खाता स्वीकृत हो जाता है, तो आप देख सकते हैं कि आपकी एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर  आपका FICO स्कोर उपलब्ध होगा।^(FICO)

प्लेटफ़ॉर्म आपको अपने कुल खातों की संख्या, आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई और वर्तमान में आपके द्वारा की जाने वाली पूछताछ की संख्या देखने देता है। यह आपके छूटे हुए भुगतान और परिक्रामी उपयोग को भी दर्शाता है।

अन्य मुफ्त FICO^(FICO) स्कोर वेबसाइटों के विपरीत , डिस्कवर^(Discover) आपको भुगतान किए गए उत्पादों के लिए साइन अप करने के लिए दबाव नहीं डालता है। 

7. आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता^{(7. Your Credit Card Issuer)}

आपका क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनी आपको अपना FICO क्रेडिट स्कोर देखने की अनुमति देती है। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना चाहते हैं, तो आप अपने ऑनलाइन खाते में लॉग इन कर सकते हैं या अपने क्रेडिट कार्ड के पीछे टोल-फ्री नंबर पर कॉल कर सकते हैं। 

कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां^{(credit card companies)} आपके क्रेडिट स्कोर को हर महीने भेजे जाने वाले पेपर स्टेटमेंट पर भी दिखाती हैं।

आपका स्कोर क्या है? ^{(What’s Your Score? )}

ये मुफ्त या न्यूनतम शुल्क के साथ क्रेडिट स्कोर की जांच करने के कुछ ही तरीके हैं। बाजार के अन्य उपकरण समान सेवा प्रदान करते हैं, भले ही इस सूची में उतने प्रभावी या बड़े करीने से उल्लिखित न हों। 

यदि आप अपने वित्त को स्वस्थ रखना चाहते हैं, तो बड़े वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना सुनिश्चित करें। 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affects many facets of your financial well-beіng. However, did you know that there are free credit sсоre check tools online that can help уou monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

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