2019 में सर्वश्रेष्ठ बजट और व्यय ट्रैकिंग ऐप्स

आपके एक्सेल(Excel) स्प्रेडशीट बजट में समीकरणों को लेकर परेशान होने के दिन खत्म हो गए हैं। यह 2019 है, और यह अपना पैसा लगाने का समय है जहां आपका ऐप है। यहां, आप तीन वित्तीय ऐप के बारे में जानेंगे जिनका लाभ उठाकर आप अपने खर्च पर नज़र रखने, बजट बनाने या दोनों को नियंत्रण में रख सकते हैं:

  • स्पष्टता
  • हर डॉलर
  • पुदीना

लेकिन पहले, शायद आप सोच रहे होंगे कि ये ऐप क्यों उपयोगी हैं और पारंपरिक तरीकों की तुलना में आज इन्हें क्या अधिक लागू करता है।

डिजिटल क्यों जाएं

एबीए बैंकिंग जर्नल(ABA Banking Journal) के अनुसार , दो-तिहाई (two-thirds)अमेरिकी(Americans) पारंपरिक चैनलों (जैसे, बैंक शाखाएं, एटीएम(ATMs) ) के बजाय डिजिटल बैंकिंग चैनल पसंद करते हैं। हमारे डिजिटल युग में, बिल और रसीद जैसे नकद और कागजी रिकॉर्ड का ट्रैक रखना शायद आधुनिक उपभोक्ताओं के लिए कम स्वाभाविक और अधिक बोझिल लगता है।

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग अमेज़ॅन(Amazon) पर या यहां तक ​​कि सड़क के नीचे ईंट-और-मोर्टार पड़ोस की दुकान से सामान खरीदने के लिए करने जा रहे हैं; यदि आप अपने बैंकिंग प्रदाता के वेब या मोबाइल ऐप के माध्यम से स्वचालित बिल भुगतान सेट अप करने जा रहे हैं-क्या यह डिजिटल टूल के साथ बजट और खर्चों को ट्रैक करने का कोई मतलब नहीं है?

ऐसा होता है! और कई मुफ्त और सदस्यता-आधारित ऐप्स उपलब्ध हैं जो बजट और व्यय ट्रैकिंग कार्यों के ज्ञान और मैन्युअल कार्य को संहिताबद्ध करते हैं ताकि आप उन्हें आसानी से पूरा कर सकें-जिसमें स्पष्टता(Clarity) , हर डॉलर(EveryDollar) और टकसाल(Mint) शामिल हैं ।

लेकिन जैसा कि आज किसी भी डिजीटल सेवा की पेशकश के साथ है, कुछ चीजें हैं जिन पर आपको अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए उपयोग की जाने वाली तकनीक का चयन करना चाहिए, क्योंकि प्रत्येक ऐप की अपनी ताकत और कमजोरियां होती हैं। आइए देखें कि हम जिन ऐप्स पर चर्चा कर रहे हैं उनमें से प्रत्येक तालिका में क्या लाता है।

स्पष्टता - वेब और मोबाइल के लिए

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

हो सकता है कि आपको पहले से ही इस बात की अच्छी समझ हो कि आपके नियमित खर्च क्या हैं; आप हर महीने बचत के लिए एक मानक राशि प्रतिबद्ध करते हैं; आप अपनी अगली तनख्वाह से पहले अपनी आय की एक निश्चित राशि से अधिक खर्च नहीं करना जानते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अप्रत्याशित के लिए तैयार हैं।

सभी मानकों के अनुसार, आपको बजट की आवश्यकता नहीं हो सकती है। (need )आपको अपने खर्चों को ट्रैक करने का एक तरीका चाहिए। यहां क्लैरिटी(Clarity)(Clarity) जैसा ऐप आता है।

2018 में गोल्डमैन सैक्स(Goldman Sachs) द्वारा अधिगृहीत, क्लैरिटी(Clarity) आपको एक ही स्थान पर अपने कई बैंक खातों, बिलों और अन्य लेन-देन को प्रबंधित करने का एक उन्नत तरीका प्रदान करता है, जिससे आपको कांच का एक ही फलक मिलता है जिसके माध्यम से आप अपना वित्तीय इतिहास देख सकते हैं और साथ ही यह भी देख सकते हैं कि कहां और कैसे आपका पैसा आपके खातों में प्रवेश करता है और छोड़ता है। यह किस प्रकार की स्पष्टता प्रदान करता है:

  • नकद, ऋण ऋण और निवेश सहित आपकी वित्तीय स्थिति का अवलोकन
  • आपने पिछले कुछ दिनों में कितना खर्च किया है
  • हालिया आय प्रवाह
  • आपने गोल्डमैन सैक्स से अपने मार्कस(Marcus) खाते में कितनी बचत की है?
  • आपको भुगतान मिलने में कितने दिन लगेंगे
  • एक मासिक बजट (असमायोज्य; आगे की योजना बनाने में आपकी मदद करने के लिए एक संक्षिप्त विवरण)
  • आप कहां और कैसे पैसा खर्च कर रहे हैं, इसका पता लगाने के लिए एक इंटरैक्टिव सुविधा
  • आपके वित्तीय डेटा की कल्पना करने के लिए ग्राफ़(Graphs) और चार्ट
  • आवर्ती खर्च आपको यह समझने में मदद करते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है
  • आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली सदस्यता या सेवाओं को रद्द करने की क्षमता
  • मुफ़्त क्रेडिट स्कोर! (हमेशा एक अच्छा अतिरिक्त)
  • आपके सभी लिंक किए गए क्रेडिट कार्ड का अवलोकन

अपने वित्त के बारे में अधिक विस्तृत परिप्रेक्ष्य प्राप्त करने और कुछ गंभीर व्यय ट्रैकिंग करने के लिए यदि आप इन सभी सुविधाओं में नहीं तो सबसे अधिक गहराई से खुदाई कर सकते हैं।

इतनी सारी सुविधाओं और कार्यों के साथ, स्पष्टता(Clarity) को ऐप द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी को समझने के लिए कुछ समय और प्रयास की आवश्यकता होगी। लेकिन जब इस सारी जानकारी को कई स्रोतों से मैन्युअल रूप से इकट्ठा करने के साथ तुलना की जाती है, तो यह आवश्यक समय को बहुत कम कर देता है।

वह सब बढ़िया है। तो, नकारात्मक पक्ष क्या है?

यह लगभग ऐसा है जैसे स्पष्टता(Clarity) की ताकत इसकी कमजोरी है: सूचना अधिभार। जबकि क्लैरिटी(Clarity) डैशबोर्ड पूरी तरह से है, इसमें बहुत कुछ हो सकता है, जिसकी आदत पड़ने में कुछ समय लगता है।

कई चार्ट और ग्राफ़ में प्रदर्शित जानकारी की मात्रा या कई विजेट्स में निहित होने के कारण - सभी एक ही स्थान पर - यह अनिवार्य है कि आप डैशबोर्ड के तीन या चार विशिष्ट अनुभागों पर होमिंग करेंगे और बाकी की उपेक्षा करेंगे।

एक और दुर्भाग्यपूर्ण मुद्दा जो स्पष्टता(Clarity) के साथ होता है, वह है आपके बैंक खातों और ऐप के बीच सूचना स्ट्रीमिंग में देरी। कुल मिलाकर, यह वित्त पर नज़र रखने और सही नकदी प्रवाह प्रदर्शित करने के लिए एक अच्छा काम करता है, लेकिन ऐसे मामले सामने आए हैं जहां स्पष्टता(Clarity) को आपके बैंक खाते के साथ तालमेल बिठाने में कुछ दिन लगते हैं।

यदि आप सीधे अपने बैंक खातों पर नज़र नहीं रख रहे हैं, तो इससे आपको विश्वास हो सकता है कि आपके पास वास्तव में जितना पैसा है उससे अधिक या कम है।

इन छोटी-छोटी चेतावनियों के बावजूद, स्पष्टता(Clarity) खर्च पर नज़र रखने में आपका ध्यान केंद्रित करने के लिए बहुत सारे विकल्प प्रदान करती है। यदि आप वित्तीय प्रबंधन के साथ समन्वय स्थापित करने के बजाय ऐप को व्यय ट्रैकिंग टूल के रूप में देखते हैं, तो लाभ उस औसत व्यक्ति के लिए बहुत अच्छा है, जिसके पास मातम में जाने या बजट के साथ अत्यधिक सावधानी बरतने का समय या देखभाल नहीं है।

एवरीडॉलर - वेब और मोबाइल के लिए

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

क्या(Are) आप एक दुकानदार हैं? क्या आप संगठित रहने में संघर्ष करते हैं? हो सकता है कि इनमें से एक, या दोनों, महीने-दर-महीने आधार पर बिलों का भुगतान करना और ज़रूरतों की खरीदारी करना मुश्किल बना रहे हों। केवल ट्रैकिंग खर्च आपको लाइन में नहीं रखेंगे। आपको अपने कार्यों को निर्देशित करने के लिए कुछ चाहिए: एक बजट।

तो फिर, शायद आप पहले ही यह कोशिश कर चुके हैं। "यह काम नहीं करता है। मैं इससे चिपक नहीं सकता, ”आप कहते हैं। आप अकेले नहीं हैं। गैलप(Gallup) सर्वेक्षण में पाया गया कि तीन अमेरिकियों(Americans) में से केवल एक ही दीर्घकालिक बजट रखता है।

लेकिन एवरीडॉलर(EveryDollar)(EveryDollar) जैसे ऐप के साथ , बजट को सरल बनाया जा सकता है, यहां तक ​​​​कि आनंददायक भी विश्वास किया जा सकता है या नहीं, जो आपको उस 33 या इतने प्रतिशत अमेरिकियों(Americans) में डाल सकता है जो परिश्रम से अपने वित्त की योजना बनाते हैं। जल्द ही(Soon) , आप अधिक खर्च करने की बुरी आदतों को छोड़ देंगे और अपनी बचत को बढ़ते हुए देखेंगे।

एवरीडॉलर बजट बनाने के लिए नए लोगों के लिए एकदम सही है, लेकिन यह एक्सेल(Excel) पेशेवरों के लिए भी एक बढ़िया टूल है जो विवरण चाहते हैं। यह एक अस्थायी बजट प्रदान करता है जो आवर्ती खर्चों को याद रखने और उन्हें हर महीने आपके लिए इनपुट करने के लिए पर्याप्त स्मार्ट है, साथ ही इनपुट मूल्यों के आधार पर बचत, निवेश और ऋण में वृद्धि या कमी की गणना करता है। इसके अतिरिक्त, आप अधिक विशिष्ट बजट आइटम शामिल करने के लिए टेम्प्लेट को ट्वीक कर सकते हैं जो पहले से ही डिफॉल्ट नहीं हैं।

अनिवार्य रूप से, एवरीडॉलर(EveryDollar) एक्सेल के समीकरणों और कोशिकाओं को लेता है और उन्हें एक आधुनिक इंटरफ़ेस के पीछे रखता है जिसे समझना किसी के लिए भी आसान है। ऐप की सुंदरता आपको बस इतना करना है कि बिंदु और क्लिक करें और डेटा इनपुट दर्ज करें।

बजट सुविधा से आगे बढ़ते हुए, एवरीडॉलर(EveryDollar) के बारे में जो अच्छी बात है वह यह है कि यह टूल से अधिक है-यह एक ज्ञान का आधार है। फाइनेंस गुरु डेव रैमसे की नामी कंपनी, रैमसे सॉल्यूशंस(Ramsey Solutions) द्वारा विकसित , एवरीडॉलर(EveryDollar) वित्तीय नियोजन और बजटिंग में रैमसे के वर्षों के अनुभव से सभी बेहतरीन अभ्यासों का प्रतीक है।

ऐप के बेबी स्टेप्स(Baby Steps) सेक्शन के तहत , एवरीडॉलर(EveryDollar) आपके द्वारा अनुसरण किए जा सकने वाले लक्ष्यों की एक दृश्य, चरणबद्ध यात्रा प्रदान करता है, जो बेबी स्टेप 1(Baby Step 1) , इमरजेंसी फंड से शुरू होता है और (Emergency Fund)बेबी स्टेप 7(Baby Step 7) के साथ समाप्त होता है , वेल्थ(Build Wealth) और गिव(Give) का निर्माण करता है।

फिर से, ऐप इतना स्मार्ट है कि आप इस यात्रा पर कहां हैं, इस पर नज़र रखने के लिए कि यह आपके बजट से क्या प्रक्रिया करता है।

यानी, एक बार जब आप बेबी स्टेप 1(Baby Step 1) में आपातकालीन फंड के लिए बचत लक्ष्य तक पहुंच जाते हैं , तो एवरीडॉलर(EveryDollar) स्वचालित रूप से आपको बेबी स्टेप 2(Baby Step 2) पर ले जाएगा , डेट स्नोबॉल (Debt Snowball)का उपयोग करके(Debt Using) सभी ऋणों का भुगतान करें(Pay Off) । इसके अतिरिक्त, वित्तीय कल्याण की दिशा में आपकी यात्रा को थोड़ा आसान बनाने के लिए प्रत्येक चरण के लिए युक्तियां शामिल हैं।

इस विचार में गहराई से चलते हुए कि एवरीडॉलर(EveryDollar) सिर्फ एक बजट और ज्ञान का आधार नहीं है, एक तीसरी विशेषता आपको बीमा, कर सेवाओं, सेवानिवृत्ति और निवेश, और घर खरीदने और बेचने के लिए स्थानीय प्रदाताओं को खोजने में मदद करने के लिए टूल प्रदान करती है।

एवरीडॉलर(EveryDollar) के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि ज्ञान का आधार होने के साथ-साथ उन्नत लेकिन सहज ज्ञान युक्त बजट विशेषता है जो आपको वित्तीय सुरक्षा की दिशा में मार्गदर्शन करती है, बजाय इसके कि आप चीजों को अपने दम पर समझने के लिए छोड़ दें। तो, नकारात्मक पक्ष क्या है?

व्यय ट्रैकिंग जितना सरल है, यदि आप इसे चाहते हैं तो आपको अतिरिक्त खर्च करना पड़ सकता है। बस(Just) अपने बैंक खातों और क्रेडिट कार्डों को जोड़ने के साथ-साथ समर्थन प्राप्त करने के लिए, आपको $ 10.75 प्रति माह, या $ 129 प्रति वर्ष खर्च करना होगा, न कि आपको क्लैरिटी(Clarity) के साथ मुफ्त में मिलने वाले व्यय ट्रैकिंग की गहराई और चौड़ाई के लिए।

फिर से, प्रत्येक डॉलर के साथ प्लस के लिए अपनी सदस्यता बढ़ाना इसके लायक(EveryDollar) हो सकता है यदि आप दो ऐप्स नहीं रखना चाहते हैं - एक व्यय ट्रैकिंग के लिए, एक बजट के लिए - और सब कुछ केंद्रीय रूप से एक बहुत ही स्मार्ट और आसानी से स्थित रखना पसंद करेंगे- ऐप को समझें।

मिंट - वेब और मोबाइल के लिए

Provider: Intuit
Cost: Free

जब आप डिजिटल रूप से वित्त प्रबंधन के अभ्यास में तल्लीन हो जाते हैं, तो आप जल्दी से समझ जाएंगे कि जब आप मजबूती के साथ कितने सहज हैं, या इसकी कमी है, तो यह प्रक्रिया प्राथमिकता का विषय है, एक उपकरण प्रदान करता है।

लेकिन अगर आप अपने बजट और व्यय ट्रैकिंग को प्रबंधित करने के लिए अंतिम सब कुछ-इन-वन ऐप की तलाश कर रहे हैं, तो M (M)i nt(Mint) के लिए प्रतिस्पर्धी कुछ भी खोजना मुश्किल हो सकता है ।

मिंट(Mint) वह सब कुछ प्रदान करता है जो क्लैरिटी(Clarity) और एवरीडॉलर(EveryDollar) अपने स्वाद में करते हैं, खर्च पर नज़र रखने से लेकर बजट बनाने से लेकर क्रेडिट चेक तक। आपके अवलोकन डैशबोर्ड में, आपको इसका एक अच्छा प्रदर्शन मिलता है:

  • हिसाब किताब
  • विधेयकों
  • क्रेडिट अंक
  • बजट बनाएं
  • लक्ष्य
  • वित्तीय रुझान
  • निवेश
  • बचाने के तरीके

लेकिन जैसा कि स्पष्टता(Clarity) के साथ होता है, यहाँ बहुत कुछ खोदना है। अलग बात यह है कि जब आप खुदाई शुरू करते हैं तो पुदीना(Mint) अधिक मजबूत होता है। सामान्य तौर पर, मिंट(Mint) हमारे द्वारा यहां कवर किए गए दो अन्य ऐप की तुलना में अधिक विस्तृत है, लेकिन इंट्यूट(Intuit) में इसके निर्माता उन लोगों के प्रति भी सचेत हैं जिनके पास उस स्तर के विस्तार को समझने और समझने का समय नहीं है और उच्च स्तर पसंद करते हैं किसी दिशा से देखें।

मिंट(Mint) द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाओं के कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं :

लेनदेन(Transactions)

लेन-देन उपकरण शानदार है, क्योंकि यह एक बैंकिंग ऐप में आप जो देखते हैं उसका अनुकरण करता है, जिसका अर्थ है कि आपको खर्चों के माध्यम से स्क्रॉल करने की एक अलग लेआउट या प्रक्रिया के लिए उपयोग करने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। यहां एक अनूठी विशेषता लेनदेन को श्रेणियों में समूहित करने के लिए टैग (यानी, लेबल) करने की क्षमता है, जिससे उन्हें उच्च स्तर से ढूंढना और विश्लेषण करना आसान हो जाता है।

विधेयकों(Bills)

मिंट(Mint) आपको हर महीने देय बिलों के साथ-साथ उपलब्ध नकद, उपलब्ध क्रेडिट और आपके द्वारा किए गए भुगतानों का एक सरल अवलोकन देता है। एक अनूठी विशेषता एक बिलिंग चक्र कैलेंडर है जो आपको यह देखने के लिए तिथियों पर क्लिक करने की अनुमति देता है कि क्या / कब बिल देय हैं और साथ ही उन बिलों को जोड़ें जिन्हें आप विशिष्ट तिथियों पर भुगतान करने के लिए अधिसूचित करना चाहते हैं।

बजट(Budgets)

जबकि मिंट(Mint) का बजट उपकरण उन्नत है, हर डॉलर को आगे बढ़ना और प्रबंधित करना आसान लगता है। यह टकसाल(Mint) के सुधार के लिए एक क्षेत्र हो सकता है। सुविधा के बारे में कुछ भी जटिल नहीं है, लेकिन चीजों को प्रबंधित करने के लिए लेआउट और प्रक्रिया उतनी सहज नहीं है जितनी हो सकती है।

लक्ष्य(Goals)

यह हर डॉलर के बेबी स्टेप्स (Baby Steps)की(EveryDollar) तुलना में एक मजेदार टूल है , लेकिन शायद इससे भी ज्यादा मजबूत। अंतर सामग्री में है। एवरीडॉलर(EveryDollar) के विपरीत , मिंट की सुविधा आपको यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए कई कैलकुलेटर प्रदान करती है कि क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कैसे करें, किसी आपात स्थिति के लिए बचत करें, एक नई कार खरीदें और बहुत कुछ।

अपने वित्तीय रुझान देखें(View Your Financial Trends)

यह वह जगह है जहां आप अपने वित्त की कल्पना करने के लिए रेखांकन बना सकते हैं। स्पष्टता(Clarity) के विपरीत , आपके पास खर्च, आय, शुद्ध आय, संपत्ति, ऋण और निवल मूल्य में अनुकूलन के लिए अधिक विकल्प हैं, जो आपको हर चीज की बेहतर समझ बनाने में मदद कर सकते हैं। यदि यह बहुत कुछ लगता है, तो चिंता न करें, मिंट(Mint) ग्राफ़ को आज़माने के लिए सुझाव देता है, यह जानते हुए कि हर किसी के पास 50 अलग-अलग दृश्यों का विश्लेषण करने का समय नहीं होगा।

बचाने के तरीके(Ways to Save)

यहां एक और मजेदार टूल मिंट(Mint) ऑफ़र है, जो आपको अन्य वित्तीय उत्पादों-क्रेडिट कार्ड, चेकिंग और बचत खाते, 401k रोलओवर, आईआरए(IRAs) और अधिक ब्राउज़ करने की क्षमता प्रदान करता है-यह देखने के लिए कि आप अपने रुपये के लिए सबसे अच्छा धमाका कहां प्राप्त कर सकते हैं। यह सिर्फ एक और तरीका है जिससे मिंट(Mint) आपको अपने वित्त के साथ स्मार्ट बनने में मदद करने की कोशिश करता है।

लेकिन ध्यान रखें, मिंट(Mint) जितना होशियार होने के लिए आपको अपने वित्त के साथ रहने की अनुमति देता है, आपको समय और प्रयास को खाली करने के लिए तैयार रहना होगा।

निष्कर्ष

स्पष्टता(Clarity) मुफ़्त है और आपको वह जानकारी देती है जो यह मानता है कि औसत व्यक्ति को व्यय ट्रैकिंग की प्रक्रिया को आसान बनाने की आवश्यकता है। इसकी आदत पड़ने में और कुछ ध्यान देने की आवश्यकता होती है, लेकिन यह आपके सभी नकदी प्रवाह को केंद्र में रखकर आपके वित्तीय प्रबंधन को बढ़ा सकता है।

एवरीडॉलर (EveryDollar)एक्सेल(Excel) बजट की क्षमताओं को लेता है और उन्हें एक सहज और स्मार्ट इंटरफ़ेस में पैकेज करता है जो बजट को समन्वित करने के लिए आवश्यक अधिकांश सावधानीपूर्वक काम को छुपाता है। लेकिन अगर आप खर्च पर नज़र रखना चाहते हैं, तो आपको इसके लिए भुगतान करना होगा।

मिंट(Mint) लोगों को उनके वित्त को समझने के हर चरण में मदद करने के लिए एक व्यापक और गहन अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए सर्वोत्तम बजट और व्यय ट्रैकिंग को एक साथ बंडल करता है। यदि आप वास्तव में पूरा पैकेज चाहते हैं और एक पैसा भी नहीं देना चाहते हैं, तो पुदीना(Mint) एक सपने के सच होने जैसा है। लेकिन आप इससे बहुत अधिक मूल्य प्राप्त करने की उम्मीद नहीं कर सकते हैं यदि आप सप्ताह में कुछ दिन इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली हर चीज में नहीं बिता रहे हैं। 

यह तय करना कि आपके लिए कौन सा ऐप सही है, वरीयता और यह समझने के लिए नीचे आता है कि ट्रैक पर बने रहने में आपकी सहायता के लिए आपको किस स्तर के मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

An app as high-level as Clarity might just tell you what you already know, or an app like Mint might just overwhelm you. Our recommendation is to roll up your sleeves and try each app for yourself. Once you find your fit, you’ll be ready to start managing money smarter in the digital age.



Kajal Shankar

About the author

हैलो संभावित नियोक्ता! मैं क्षेत्र में 7 वर्षों से अधिक के अनुभव के साथ एक अत्यधिक अनुभवी सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूं। मुझे पता है कि विंडोज 7 अनुप्रयोगों को कैसे डिजाइन और विकसित करना है और मेरी प्रोफाइल पर कूल वेबसाइट्स की सिफारिशों की एक विस्तृत श्रृंखला है। मेरे कौशल और अनुभव मुझे किसी भी कंपनी के लिए एक उत्कृष्ट परियोजना प्रबंधन कौशल, प्रोग्रामिंग ज्ञान और वेब विकास अनुभव के साथ एक प्रतिभाशाली व्यक्ति की तलाश में एक उत्कृष्ट मैच प्रदान करते हैं।


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